Hoe krijgt u grip op financiële risico’s?
Grip op financiële risico’s begint met weten welke risico’s voor uw organisatie relevant zijn, wat de mogelijke financiële impact is en waar beheersing nodig is.
Grip betekent niet dat u ieder risico probeert uit te sluiten
Het betekent dat u weet welke risico’s ertoe doen, hoe groot de mogelijke gevolgen zijn en welke risico’s u wilt beheersen, beperken of bewust accepteren.
Denk aan liquiditeit, debiteuren, marges, financiering en klantafhankelijkheid. Maar financiële risico’s kunnen ook ontstaan door processen, systemen, verantwoordelijkheden en afhankelijkheid van individuele medewerkers.
De grootste kwetsbaarheid zit vaak in de samenhang. Groei kan bijvoorbeeld extra werkkapitaal vragen, terwijl klanten later betalen en informatie pas enkele weken na maandafsluiting beschikbaar komt.
Cashflow
Kunt u salarissen, belastingen, leveranciers en investeringen tijdig blijven betalen?
Klanten & marges
Wat gebeurt er als omzet terugloopt, marges dalen of een grote klant wegvalt?
Verplichtingen
Hoeveel financiële ruimte blijft over wanneer cashflow of resultaat tegenvalt?
Processen & mensen
Zijn belangrijke processen, controles en verantwoordelijkheden voldoende beheerst?
Waarom is grip op financiële risico’s belangrijk?
Ondernemen zonder risico bestaat niet. Investeren, groeien, financieren of een nieuwe markt betreden brengt altijd onzekerheid mee. Risico nemen kan bovendien noodzakelijk zijn om kansen te benutten.
De vraag is daarom niet óf uw onderneming risico loopt, maar of u voldoende inzicht heeft om daar bewust mee om te gaan.
Een winstgevende onderneming kan bijvoorbeeld toch liquiditeitsproblemen krijgen wanneer klanten later betalen. Sterke groei kan extra werkkapitaal vragen en een organisatie met goede resultaten kan kwetsbaar zijn wanneer belangrijke financiële processen afhankelijk zijn van één medewerker.
Wanneer verdienen financiële risico’s extra aandacht?
Eén signaal hoeft niet direct problematisch te zijn. Een combinatie van ontwikkelingen kan wel aanleiding zijn om het risicoprofiel opnieuw te beoordelen.
Hoe krijgt u grip op financiële risico’s?
Een praktische risicoanalyse hoeft geen omvangrijk project te zijn. Begin bij de risico’s die werkelijk relevant zijn voor uw organisatie en financiële positie.
Breng risico’s in beeld
Kijk waar omzet, cashflow, processen en bedrijfsvoering kwetsbaar zijn.
Beoordeel impact
Bepaal hoe waarschijnlijk een risico is en wat de financiële gevolgen kunnen zijn.
Kies beheersing
Bepaal welke risico’s u wilt beperken en welke u bewust accepteert.
Maak risico’s zichtbaar
Verbind relevante risico’s aan KPI’s, rapportages en reguliere stuurinformatie.
Blijf herijken
Groei en veranderingen kunnen nieuwe risico’s of afhankelijkheden introduceren.
Welke risico’s beheerst u en welke accepteert u?
Risicomanagement betekent niet dat ieder risico volledig moet worden afgedekt. Maatregelen moeten passen bij de mogelijke impact én bij de omvang en complexiteit van uw organisatie.
Waar aanvullende maatregelen nodig zijn
Denk aan betere stuurinformatie, duidelijkere bevoegdheden, functiescheiding, scherper debiteurenbeheer of verbetering van financiële processen.
Waar het risico bewust wordt gedragen
Sommige risico’s horen bij ondernemen. Wanneer impact en financiële draagkracht bekend zijn, kunt u bewust besluiten dat aanvullende beheersing niet noodzakelijk is.
Maak financiële risico’s onderdeel van uw stuurinformatie
Risicoanalyse heeft vooral waarde wanneer relevante ontwikkelingen regelmatig zichtbaar zijn. Welke indicatoren belangrijk zijn, hangt af van uw onderneming.
Liquiditeit
Hoe ontwikkelt uw beschikbare financiële ruimte zich?
Marge
Ontstaan afwijkingen in prijs, kosten of winstgevendheid?
Debiteuren
Betalen klanten later of neemt de concentratie bij enkele klanten toe?
Financiering
Hoeveel ruimte blijft over voor aflossing, investeringen en tegenvallers?
Goede resultaten, maar toch toenemende financiële kwetsbaarheid
Een groeiende mkb-organisatie laat goede resultaten zien. Tegelijkertijd fluctueert de liquiditeit sterker en komt een belangrijk deel van de omzet van enkele grote klanten.
De onderneming groeit verder, waardoor ook het werkkapitaal toeneemt. Daarnaast is de managementrapportage pas enkele weken na maandafsluiting beschikbaar.
Los van elkaar hoeven deze ontwikkelingen geen groot probleem te vormen. Samen maken zij de organisatie wel kwetsbaarder: een late betaling van een grote klant kan direct invloed hebben op de beschikbare liquiditeit, terwijl vertraagde informatie het moeilijker maakt tijdig te reageren.
Door risico’s te structureren, scenario’s door te rekenen en relevante indicatoren sneller zichtbaar te maken, krijgt de directie een betere basis om zelf te bepalen welke risico’s acceptabel zijn.
Veelgemaakte fouten bij financiële risicobeheersing
Alleen naar de cijfers kijken
Achter financiële risico’s zitten vaak ook processen, mensen, systemen en verantwoordelijkheden.
Alle risico’s willen uitsluiten
Risico hoort bij ondernemen. Het gaat om bewust bepalen welke risico’s u kunt dragen.
Risicoanalyse eenmalig uitvoeren
Groei, financiering, nieuwe activiteiten en medewerkers veranderen het risicoprofiel.
Pas reageren als het misgaat
Goede stuurinformatie helpt afwijkingen eerder zichtbaar te maken, wanneer er nog ruimte is om bij te sturen.
Vragen over financiële risico’s
Wat betekent grip op financiële risico’s?
Dat u weet welke financiële risico’s voor uw organisatie relevant zijn, wat de mogelijke impact is en hoe u ermee wilt omgaan.
Welke financiële risico’s komen vaak voor?
Veelvoorkomende risico’s hebben betrekking op liquiditeit, debiteuren, omzet, marges en financiering. Daarnaast kunnen processen, verantwoordelijkheden en informatievoorziening financiële risico’s veroorzaken.
Zijn financiële risico’s voor iedere onderneming hetzelfde?
Nee. Het risicoprofiel hangt onder andere af van uw bedrijfsmodel, omvang, groeifase, financiering en eventuele internationale activiteiten.
Hoe vaak moet u financiële risico’s beoordelen?
Niet alleen op een vast moment. Vooral groei, nieuwe financiering, een overname, internationalisering of veranderingen binnen finance kunnen aanleiding zijn om opnieuw te kijken.
Wat kan AXP hierbij betekenen?
AXP kan financiële risico’s helpen structureren, scenario’s inzichtelijk maken en kritisch kijken naar stuurinformatie, financiële processen en interne beheersing. De uiteindelijke afweging over te nemen risico’s blijft bij ondernemer en directie.
Grip op risico begint met weten waar uw organisatie kwetsbaar is
Breng de belangrijkste financiële risico’s in beeld, beoordeel kans en impact en bepaal vervolgens welke risico’s u wilt beheersen of bewust accepteert.
Kijk daarbij verder dan liquiditeit, omzet en financiering. Ook financiële processen, verantwoordelijkheden en de kwaliteit van uw informatie kunnen bepalend zijn. Door relevante risico’s aan uw stuurinformatie te koppelen, kunt u eerder signaleren en bewuster bijsturen.
Meer over Grip & Beheersing
Hoeveel grip heeft u op uw financiële risico’s?
Wilt u weten welke risico’s binnen uw organisatie werkelijk aandacht verdienen? AXP kan samen met u financiële risico’s, scenario’s, processen en stuurinformatie beoordelen en zichtbaar maken waar aanvullende beheersing zinvol is.
Heeft u een vraag of wilt u met ons kennismaken?
Laat uw gegevens achter. Wij nemen zo snel mogelijk contact met u op.
Telefoon / telephone:
+31 (0)10 492 10 75 | +31 (0)20 280 70 50.
Email:
Info@axp.nl
"*" geeft vereiste velden aan
