Hoe verbetert u de liquiditeit van uw onderneming?

Maakt uw onderneming winst, maar staat er toch regelmatig druk op de bankrekening? Dan zit het probleem vaak niet in het resultaat, maar in de timing van inkomsten en uitgaven.

Liquiditeit verbeteren begint daarom met inzicht in uw toekomstige cashflow en actief sturen op werkkapitaal. AXP helpt u deze geldstromen inzichtelijk te maken en vertaalt de cijfers naar concrete maatregelen.

Liquiditeit bepaalt of uw onderneming op korte termijn aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen. Salarissen, leveranciers, belastingen, investeringen en aflossingen moeten op het juiste moment kunnen worden betaald.

Een winstgevende onderneming kan toch liquiditeitsproblemen krijgen. Bijvoorbeeld doordat klanten later betalen, voorraden toenemen of investeringen moeten worden betaald voordat de extra omzet binnenkomt.
Dat maakt liquiditeit ook een stuurvraagstuk. Hoeveel financiële ruimte heeft u de komende maanden? Wanneer ontstaat een tekort? En welke maatregelen kunt u nemen voordat dat tekort daadwerkelijk optreedt?

Goed inzicht maakt het bovendien eenvoudiger om investeringsbeslissingen, groei en financiering tegen elkaar af te wegen. U voorkomt dat beslissingen alleen worden genomen op basis van omzet of winst, terwijl de gevolgen voor de cashpositie onvoldoende zichtbaar zijn.

Een incidenteel lagere bankstand hoeft geen probleem te zijn. Terugkerende patronen zijn belangrijker.

U merkt bijvoorbeeld dat betalingen aan leveranciers steeds vaker moeten worden gepland rond binnenkomende klantbetalingen. Of dat een groeiende omzet juist meer financiering vraagt doordat debiteuren en voorraden oplopen.
Ook wanneer u regelmatig naar de actuele bankstand kijkt om te bepalen wat financieel mogelijk is, ontbreekt vaak voldoende vooruitzicht. De bankrekening vertelt wat er vandaag beschikbaar is, maar niet wat u over zes weken nodig heeft.

1. Maak uw toekomstige cashflow zichtbaar

Begin niet alleen met de actuele bankstand, maar maak een liquiditeitsprognose. Breng verwachte ontvangsten en uitgaven per periode in kaart en werk deze regelmatig bij.
Voor de korte termijn kan bijvoorbeeld een prognose voor de komende weken veel inzicht geven. Voor investeringen en groeibeslissingen is juist een langere horizon nodig.

AXP Adviseurs kan helpen om zo’n prognose praktisch in te richten en te koppelen aan de financiële administratie, begroting en managementinformatie. Daarmee ontstaat een stuurinstrument in plaats van een eenmalige berekening.

2. Stuur actief op uw werkkapitaal

Een belangrijk deel van uw geld kan vastzitten in debiteuren, voorraden of andere kortlopende posten. Groei versterkt dit effect vaak: u moet inkopen en kosten maken voordat klanten betalen.
Bekijk daarom hoe snel klanten betalen, welke betalingsvoorwaarden u hanteert en hoeveel voorraad noodzakelijk is voor uw bedrijfsvoering. Ook afspraken met leveranciers kunnen invloed hebben op uw beschikbare liquiditeit.

Het doel is niet om iedere betaling zo lang mogelijk uit te stellen. Het gaat om een financieel gezonde balans tussen commerciële afspraken, operationele continuïteit en beschikbare middelen.

3. Kijk kritisch naar het moment van uitgaven en investeringen

Niet iedere geplande uitgave hoeft direct plaats te vinden. Grote investeringen, voorraadopbouw of andere betalingen kunnen een forse tijdelijke druk op de cashflow veroorzaken.
Maak daarom vooraf zichtbaar wat een beslissing doet met uw liquiditeitspositie. Kunt u de investering uit eigen middelen betalen? Blijft daarna voldoende buffer beschikbaar? Of past externe financiering beter bij de looptijd en het doel van de investering?

AXP kan financiële scenario’s naast elkaar zetten, zodat de directie de gevolgen van verschillende keuzes vooraf kan beoordelen.

4. Zorg dat financieringsbehoefte tijdig zichtbaar is

Een financieringsvraagstuk wordt lastiger wanneer een tekort al is ontstaan. Met een goede prognose ziet u eerder wanneer eigen middelen waarschijnlijk onvoldoende zijn.
Dat geeft tijd om alternatieven te onderzoeken en een financieringsvraag goed te onderbouwen. Denk aan de omvang van de benodigde financiering, de gewenste looptijd en de verwachte ontwikkeling van omzet, resultaat en cashflow.

AXP Adviseurs ondersteunt bij begrotingen, forecasting en financieringsvraagstukken. Daarbij kijken wij niet alleen naar de financiering zelf, maar naar de onderliggende financiële ontwikkeling van uw onderneming.

5. Maak liquiditeit onderdeel van uw reguliere stuurinformatie

Liquiditeitssturing werkt het beste wanneer het onderdeel is van uw normale financiële ritme. Combineer daarom informatie over cashflow met resultaten, balansontwikkelingen, debiteuren, voorraden en andere relevante KPI’s.

Zo ziet u niet alleen dát de liquiditeit verandert, maar begrijpt u ook waardoor dat gebeurt.
Hier voegt AXP in de praktijk waarde toe. Wij kunnen helpen om financiële informatie betrouwbaarder en actueler te maken, prognoses en managementrapportages in te richten en verschillende scenario’s door te rekenen. Waar extra capaciteit nodig is, kan AXP ook praktisch ondersteunen binnen de financefunctie. De uiteindelijke keuzes over investeringen, kosten, betalingsvoorwaarden of financiering blijven vanzelfsprekend bij u en uw management.

Een groeiende mkb-organisatie ziet de omzet toenemen, maar merkt tegelijkertijd dat de beschikbare liquiditeit afneemt. Er wordt meer voorraad ingekocht, klanten krijgen ruime betalingstermijnen en daarnaast staan enkele investeringen gepland.
De resultatenrekening laat een gezonde ontwikkeling zien. Toch is onvoldoende duidelijk hoeveel financiële ruimte er de komende maanden daadwerkelijk beschikbaar is.

In zo’n situatie kan AXP Adviseurs de kasstromen, balans en planning samenbrengen in een liquiditeitsprognose. Vervolgens kunnen wij zichtbaar maken welke factoren de meeste invloed hebben, bijvoorbeeld debiteurentermijnen, voorraadontwikkeling en geplande investeringen.

Daarna kunnen verschillende scenario’s worden doorgerekend. Wat gebeurt er wanneer klanten sneller betalen? Welke ruimte ontstaat wanneer een investering wordt gefaseerd? En wanneer is aanvullende financiering nodig?
Het management beschikt daarmee over betere financiële informatie om zelf keuzes te maken en tijdig maatregelen te nemen.

Alleen naar de bankrekening kijken

De actuele bankstand zegt weinig over betalingen die volgende week of volgende maand moeten plaatsvinden. Zonder prognose stuurt u vooral terugkijkend.

Winst en liquiditeit als hetzelfde beschouwen

Winst betekent niet automatisch dat het geld beschikbaar is. Omzet kan bijvoorbeeld nog bij debiteuren openstaan of cash kan vastzitten in voorraad.

Pas naar financiering kijken wanneer het geld nodig is

Een financieringsvraag is beter voor te bereiden wanneer toekomstige tekorten vroeg zichtbaar zijn. Dat geeft meer tijd om scenario’s en mogelijkheden te beoordelen.

Een liquiditeitsprognose één keer maken

Een prognose verandert zodra verwachtingen veranderen. Door deze periodiek te actualiseren, blijft deze bruikbaar als stuurinstrument.

Wat is liquiditeit?

Liquiditeit geeft aan in hoeverre uw onderneming op korte termijn voldoende beschikbare middelen heeft om aan betalingsverplichtingen te voldoen. Daarbij is niet alleen de huidige bankstand van belang, maar ook de ontwikkeling van toekomstige ontvangsten en uitgaven.

Hoe kan ik de cashflow van mijn onderneming verbeteren?

Begin met inzicht in toekomstige kasstromen. Kijk vervolgens naar debiteuren, voorraden, betalingsafspraken, geplande uitgaven en investeringen. De grootste verbeterkansen verschillen per onderneming.

Kan een winstgevend bedrijf liquiditeitsproblemen hebben?

Ja. Een onderneming kan winst maken terwijl het beschikbare geld afneemt. Bijvoorbeeld wanneer klanten laat betalen, veel geld in voorraad zit of grote investeringen worden gedaan.

Wanneer heeft AXP toegevoegde waarde bij liquiditeitsvraagstukken?

Vooral wanneer u verder wilt kijken dan de actuele bankstand. AXP kan financiële gegevens structureren, liquiditeitsprognoses en scenario’s opstellen, managementinformatie verbeteren en ondersteunen bij begrotings- en financieringsvraagstukken. Zo krijgt u beter inzicht in de gevolgen van financiële keuzes voordat u ze maakt.

Uw liquiditeit verbeteren vraagt om meer dan het bewaken van de bankrekening. Door toekomstige ontvangsten en uitgaven inzichtelijk te maken, actief te sturen op werkkapitaal en investeringen tijdig mee te nemen, krijgt u meer grip op uw beschikbare financiële ruimte. Een actuele liquiditeitsprognose maakt mogelijke tekorten eerder zichtbaar en helpt bij investerings- en financieringsbeslissingen. AXP Adviseurs helpt u de financiële informatie, prognoses en scenario’s zo in te richten dat u beter vooruit kunt kijken en als ondernemer of directie onderbouwde keuzes kunt maken.

Expertise: Grip op cijfers

Gerelateerde ondernemersvragen:

• Hoe krijgt u meer grip op uw cijfers?
• Hoe stelt u een realistische begroting op?
• Wanneer heeft u een bedrijfswaardering nodig?

Wilt u weten welke ontwikkelingen de komende maanden de meeste invloed hebben op uw liquiditeit? AXP kijkt verder dan alleen uw huidige bankstand en helpt u inzicht te krijgen in cashflow, scenario’s en financiële ruimte.

Wij kijken graag met u mee en stellen misschien juist de vragen die u zelf nog niet heeft gesteld.